As cartas estão ganhando terreno no Egito, com mais de 30 milhões em circulação (os cartões pré-pagos, em particular, são mais utilizados do que os cartões de débito e de crédito combinados). Este aumento na utilização de cartões, cerca de 14% nos últimos quatro anos, deve-se principalmente aos incentivos introduzidos pelas empresas fintech e pelos bancos, atraindo milhões de consumidores egípcios que anteriormente dependiam principalmente de dinheiro para as suas transações.
A adoção de cartões corporativos conta uma história diferente. Empresas de todos os tamanhos hesitaram em adotar cartões corporativos devido ao acesso limitado e aos controles inadequados de gastos sobre seu uso.
Tradicionalmente, os bancos têm sido os principais fornecedores de cartões corporativos em todo o país; no entanto, as empresas fintech estão agora a entrar em cena para aumentar a adoção. Swypexuma dessas fintechs que oferece cartões corporativos e ferramentas de gerenciamento para empresas, arrecadou US$ 4 milhões, que usará para expandir seus negócios e capacidades técnicas de sua plataforma.
Créditos da imagem: Swypex
Cerca de 3,8 milhões de empresas no Egito enfrentam desafios com sistemas financeiros complicados e rígidos, de acordo com um relatório do PNUD. Tal como muitas outras empresas em África, estas empresas estão a utilizar múltiplos métodos desconectados para gerir as suas finanças, causando ineficiências. A fraude dos funcionários também é um problema, com as empresas a perderem em média 5% das suas receitas anualmente devido a actividades fraudulentas que muitas vezes surgem de transacções em dinheiro, como apropriação indevida de activos e relatórios financeiros incorrectos.
Preparando-se para o lançamento
No entanto, existem ventos favoráveis significativos do ponto de vista regulamentar; por exemplo, o principal banco do Egipto, o Banco Central do Egipto (CBE), lançou iniciativas como a Rede de Pagamentos Instantâneos (IPN) para reduzir as transacções baseadas em numerário e incentivar os pagamentos digitais.
Várias fintechs no Egipto, incluindo a Swypex, estão a aproveitar tais iniciativas para lançar os serviços financeiros necessários, ao mesmo tempo que aderem às directrizes do banco central. CEO Ahmad Mokhtar explicou que a startup, fundada no início de 2022, mas que só agora emergiu do modo furtivo, dedicou seu primeiro ano à aquisição de licenças essenciais, garantindo a conformidade regulatória e colaborando com processadores de pagamento e patrocinadores bancários. A Swypex lançou então a versão beta para 100 clientes em dezembro passado.
“Conversamos com centenas de empresas diferentes, desde startups a PMEs, passando por grandes corporações, empresas e empresas cotadas em bolsa, para compreender quais eram os seus desafios em diferentes fases”, disse Mokhtar, que lançou a startup com Tarek Mokhtar (CPO) e Sasan Hezarkhani (CTO), sobre o problema que a Swypex está enfrentando. “Percebemos que havia problemas específicos compartilhados que não foram resolvidos nas últimas duas décadas, como empresas que usam predominantemente dinheiro e perdem visibilidade sobre seu dinheiro ou usam serviços bancários que eram um pouco arcaicos, então eles tiveram que visitar os bancos muito para assinar papéis e documentos físicos para fazer as coisas andarem em seus negócios.”
Plataforma completa de gestão financeira
Mokhtar disse que a Swypex oferece às empresas um número “ilimitado” de cartões corporativos para seus funcionários. A plataforma permite que essas empresas estabeleçam controles inteligentes para gerenciar gastos, como definir limites diferentes e especificar permissões de uso para saques em caixas eletrônicos e transações online. Após as transações, os funcionários podem fazer upload de recibos, faturas e detalhes de gastos, que são consolidados em um painel centralizado com dados integrados da plataforma de faturamento eletrônico do governo. Além das integrações de ERP e software de contabilidade, o Swypex oferece às empresas uma visão geral simplificada e abrangente de todas as despesas e gastos em um único local.
“As empresas que usam nossa plataforma podem ver análises sobre a distribuição de gastos em cada nível de departamento, comerciante, indivíduo e categoria”, disse Tarek Mokhtardiretor de produtos da empresa. “Também categorizamos todas as despesas na plataforma para fornecer uma visão profunda da saúde financeira de uma empresa e de cada item de linha, o que ajudará as empresas a tomar decisões mais baseadas em dados com base na visibilidade em tempo real que fornecemos com eles.”
A concorrência e os próximos passos
A concorrência da Swypex no espaço de cartões corporativos em toda a África inclui empresas apoiadas pela YC, como Boya e Bujeti. No Egito, são bancos como o HSBC e o National Bank. Mokhtar argumenta que o Swypex é a melhor opção para as empresas porque permite mais personalização em suas ofertas e oferece uma gama mais ampla de recursos e serviços, incluindo emissão ilimitada de cartões e controles avançados. “Nosso foco em coisas como experiência do usuário e controles instantâneos sobre esses cartões, como bloqueá-los, e ter toda essa automação integrada, é fundamentalmente novo no mercado”, disse o CEO.
A startup está preparada para um aumento significativo nos próximos anos, com investimentos de destaque da Accel e outros. A Swypex está pronta para abordar um mercado considerável e continuar expandindo sua presença no Oriente Médio, oferecendo soluções inovadoras e personalizadas para as empresas.