Quando Itamar Jobani, um desenvolvedor de software profissional, trabalhava para uma empresa de assistência médica, ele temia fazer relatórios de despesas todos os meses usando a ferramenta de reembolso preferida de seu empregador. Jobani procurou uma alternativa, mas acabou não encontrando – e então ele mesmo a construiu.
PayEm, como ficou conhecido, lançado em 2019 – Jobani fez parceria com o colega desenvolvedor Omer Rimoch para tirar a ideia do papel. Criar uma plataforma de gastos e compras do zero pode ter sido um grande risco, mas parece ter valido a pena para Jobani, que afirma que o PayEm agora tem “centenas” de clientes e receita em rápido crescimento (até 550% no ano passado ).
Para preparar o terreno para um maior crescimento, a PayEm fechou uma rodada de ações da série A de US$ 20 milhões e obteve uma linha de crédito de US$ 200 milhões, anunciou a empresa hoje. Viola Credit, Mitsubishi Financial Group, Collaborative Fund, Pitango First, NFX, LocalGlobe e Glilot+ estão entre os que contribuíram com US$ 220 milhões em fundos, que Jobani diz que serão investidos na expansão das operações de cartão da PayEm, atendendo clientes maiores e melhorando a experiência do funcionário dentro o principal produto digital.
Por que a decisão de levantar dívida versus patrimônio? Jobani diz que tudo se resumia a uma questão de tempo – e flexibilidade. A PayEm optou pelo empréstimo de armazém, onde seu credor montou uma facilidade que a PayEm pode acessar e usar para semear sua própria originação de empréstimo. À medida que mais clientes emprestam do PayEm, tanto o PayEm quanto o credor lucram com os empréstimos.
Empréstimos de depósito são relativamente comuns em fintech. Compre agora, pague depois A startup Afterpay tinha cinco armazéns no final de 2022.
“Para continuar e apoiar a expansão de nossos clientes, estamos usando uma linha de crédito … para financiar os pagamentos de curto prazo de nossos clientes”, disse Jobani ao TechCrunch por e-mail. “Um armazém de crédito é uma ferramenta perfeitamente estruturada para apoiar a atividade de pagamentos de nossos clientes e fornecer-lhes condições de pagamento mensais para que eles mantenham seus negócios fluindo à medida que nossos negócios continuam crescendo. O tamanho dessa captação de crédito reflete o volume crescente de transações mensais na plataforma PayEm.”
Créditos da imagem: pagar em
PayEm oferece ferramentas de aquisição e fluxos de trabalho para automação de aprovação de despesas, automação de contas a pagar, criação de pedidos de compra, reembolso de despesas e gerenciamento de cartão de crédito. Sua plataforma “registro para relatório” captura solicitações de gastos de funcionários, envolvendo as partes interessadas relevantes para aprovação com base nos dados coletados e fornecendo recursos de orçamento para supervisores de orçamento.
“[With PayEm,] CEOs e CFOs obtêm controle e visibilidade completos dos gastos em tempo real na subsidiária, no departamento e até mesmo no nível do funcionário para garantir eficiência de 360 graus”, disse Jobani. “Enquanto isso, os vice-presidentes de compras obtêm tudo, desde a solicitação até a reconciliação, tudo em um só lugar, e os funcionários obtêm visibilidade e controle em tempo real sobre todos os aspectos do gasto orçamentário. O PayEm facilita a solicitação de fundos, o arquivamento de reembolsos e a emissão de cartões corporativos específicos para funcionários – tudo isso mantendo os gastos e o orçamento sob controle.”
Claro, PayEm não é o único fornecedor que oferece isso – e não é de admirar, dado o quão lucrativo é o espaço. De acordo com a Verified Market Research, o mercado total de software de gerenciamento de gastos foi avaliado em US$ 1,08 bilhão em 2019 e pode chegar a US$ 3,97 bilhões até 2027. A Startup Airbase – que no início do ano passado se associou à Amex em um piloto de cartão corporativo – está avaliada em US$ 600 milhões. A Tipalti, que automatiza contas a pagar para pequenas e médias empresas, garantiu recentemente US$ 270 milhões. Há também Bill.com, de capital aberto, Brex (que não faz muito tempo abocanhou US$ 300 milhões), Ramp (US$ 200 milhões em sua última rodada de financiamento) e Zip (avaliada pela última vez em US$ 1,2 bilhão).
Mas Jobani aponta para a expansão contínua da PayEm como prova de que está superando a concorrência com sucesso. A plataforma agora cria contas e envia pagamentos para mais de 200 territórios e 130 moedas e, no ano passado, sua base de clientes cresceu quase 300%.
A força de trabalho da PayEm – que está espalhada por escritórios em San Francisco, Nova York e Tel Aviv – também está se expandindo, agora com cerca de 100 funcionários em tempo integral. As recentes adições ao C-suite incluem o diretor de receita Steve Sovik, anteriormente o CRO da Tipalti, e o vice-presidente de produto Gilad Bonjack, anteriormente na Hibob e Lightsticks.
“Nas atuais condições macroeconômicas, nunca foi tão importante para as empresas ter uma visão clara e eficiente de sua saúde financeira. Temos o prazer de ser a única fonte de verdade para eles, pois eles podem enfrentar tempos turbulentos, lidar com questões da cadeia de suprimentos e simplesmente precisam fazer mais com menos”, acrescentou Jobani. “Embora a indústria de software como serviço seja impactada pelo clima geral, o que estamos vendo é que o valor do nosso produto está aumentando em momentos como este, ajudando a visualizar gastos, reduzir custos e tornar todo o processo de aquisição ao pagamento processo fácil e transparente.”