Os produtos Compre agora, pague depois (BNPL) tornaram-se incrivelmente populares entre os usuários, e tanto as startups quanto os gigantes da tecnologia, como a Apple, tomaram conhecimento. Mas as empresas BNPL também atraíram alguma controvérsia, por encorajar pessoas menos seguras financeiramente a assumir dívidas sem explicar completamente os riscos associados.
A Kasheesh, uma startup de tecnologia financeira com menos de dois anos de idade, saiu do sigilo hoje com um produto que seus fundadores dizem que pode beneficiar os consumidores oferecendo flexibilidade semelhante ao BNPL, mas sem fazer um empréstimo. O principal produto da empresa é uma extensão do navegador da web que permite que os clientes que compram on-line dividam seus pagamentos em várias combinações de cartões de débito, crédito e cartões-presente sem ter que pagar uma taxa ou juros, disse o cofundador e CEO Sam Miller ao TechCrunch.
“Você está usando seu crédito existente e seu débito existente para realmente facilitar a transação, em vez de passar por uma solicitação de crédito e subscrever um empréstimo que você não entende completamente e, em seguida, comprar o mesmo item e ficar devendo dinheiro por seis a 12 meses, “, disse Miller.
A própria plataforma foi lançada no modo beta privado em janeiro e já negociou mais de US$ 10 milhões em transações e compras de usuários, segundo a empresa. Miller acrescentou que esse número dobrou consistentemente a cada mês desde o lançamento.
A Kasheesh tem como alvo dois tipos principais de clientes, disse Miller. O primeiro grupo é o consumidor “salário a salário” que utiliza a plataforma como ferramenta de orçamento para evitar o saque a descoberto de seus cartões ou a superutilização de seu crédito. O segundo balde, acrescentou, é o cliente que “tem 10 cartões de crédito e quer[s] cada cartão para ser top-of-wallet.” Esses clientes também podem usar o Kasheesh para dividir compras com amigos, por exemplo. Miller disse que a empresa ainda não foi atrás desses usuários intencionalmente porque, embora a tecnologia ofereça suporte a compras compartilhadas, a empresa ainda está em estágio inicial que não construiu capacidade em sua equipe de suporte ao cliente para lidar com perguntas de várias pessoas sobre uma única transação.
Além de seu lançamento público, a Kasheesh também anunciou que levantou US$ 5,5 milhões em financiamento inicial de investidores institucionais e celebridades. As empresas de capital de risco Tribe Capital, Anthemis e Courtside Ventures participaram da rodada ao lado do jogador da NFL Odell Beckham Jr, do investidor Sahil Bloom e do ator Robin Wright.
A empresa pode oferecer seu produto aos usuários sem nenhum custo porque ganha dinheiro com as taxas de intercâmbio da MasterCard, que ajuda a Kasheesh a emitir um cartão de uso único em nome dos usuários para concluir cada compra. Esse cartão de uso único, explicou Miller, extrai das fontes de financiamento desejadas pelo cliente e permite que o cliente escolha quanto dinheiro usar de cada fonte ao fazer sua compra. Para a MasterCard, acrescentou, a proposta de valor faz mais sentido do que o BNPL, porque o valor médio do pedido da Kasheesh por cliente é “bem acima de US$ 1.800” em comparação com a compra média do BNPL, que tende a ser muito menor.
Sam Miller, cofundador e CEO da Kasheesh Créditos da imagem: Kasheesh
Eventualmente, Kasheesh planeja desenvolver sua tecnologia para que os usuários possam usar o mesmo cartão em várias transações, em vez de ter que gerar um novo cartão de uso único a cada vez, disse Miller. Miller também planeja aumentar a equipe Kasheesh, atualmente com 12 pessoas, recrutando fortemente para funções de sucesso de produto e cliente.
A empresa diz que também está focada na segurança e em manter a confidencialidade das informações dos clientes. Kasheesh faz parceria com Stripe e Plaid para processar transações, para que a empresa não armazene nenhuma informação de cartão de crédito em seus próprios servidores, disse o cofundador e CTO Kevin Kim ao TechCrunch.
“Acreditamos muito no componente anônimo das transações. Eu meio que comparo isso com o dia em que sempre havia aquela pessoa na fila do supermercado que tinha que preencher um cheque quando estava saindo do supermercado, e é o estigma que acompanha isso. Por essa razão, nós não, nós não escolhemos a dedo. Todos são vistos exatamente da mesma forma – não importa qual localização geográfica, informações demográficas, quais cartões você está vinculando, nada disso importa para nós”, acrescentou o CEO Miller.
Embora a Kasheesh esteja atendendo a muitos dos mesmos consumidores que o BNPL, Miller está confiante de que seu produto é diferenciado o suficiente para se destacar.
“Vemos todo o mundo das fintechs como uma competição gigante”, disse Miller. “Acho que o financiamento alternativo no checkout é a categoria em que nos enquadramos, e isso inclui o BNPL, que inclui formas tradicionais de pagamento como crédito e débito, inclui criptomoedas, mas. Eu acho que não temos nenhuma competição direta no sentido de quem está fazendo exatamente o que estamos fazendo… ponto da compra.”
