Os provedores de crédito digital (DCPs) no Quênia terão que divulgar suas fontes de fundos e fornecer evidências das mesmas após a entrada em vigor de uma lei destinada a regular o setor.
Os novos regulamentos Publicados Na segunda-feira, o regulador financeiro do país, o Banco Central do Quênia (CBK), também exige que os credores digitais obtenham uma licença da autoridade monetária do país ou reduzam suas operações até setembro de 2022. Anteriormente, os credores digitais só eram obrigados a registrar as empresas para iniciar as operações no país.
A divulgação da fonte dos fundos, disse o CBK, visa garantir que os credores não estejam envolvidos em crimes financeiros como lavagem de dinheiro.
“Um provedor de crédito digital deve fornecer ao Banco (CBK) as evidências e fontes de recursos investidos ou propostos para serem investidos no negócio de crédito digital e demonstrar que os fundos não são produtos de crime”, lê-se em parte do regulamento do DCP.
Instituições financeiras de desenvolvimento (IFDs), bancos comerciais, VCs e indivíduos de alta renda são algumas das fontes populares de financiamento, especialmente dívida, que é usada para empréstimos futuros por credores no espaço digital.
Os novos regulamentos entram em vigor depois que o presidente do país, Uhuru Kenyatta, aprovou a Lei CBK em dezembro do ano passado, dando ao banco a emissão de licenças de credores digitais e a garantia de “a existência de práticas justas e não discriminatórias no mercado de crédito”. trazer ordem a um setor que há anos se regulava.
O Quênia é o lar de mais de cem aplicativos de empréstimos, que são populares por seus empréstimos inseguros e instantâneos desembolsados por meio de telefones celulares. No entanto, foram levantadas preocupações sobre como a maioria deles opera – com alguns acusados de taxas de juros exploratórias e táticas de recuperação de dívidas. Entre os aplicativos populares estão o Tala and Branch, apoiado pelo Vale do Silício, e o Zenka Finance, de propriedade da Empresário letão Aigars Kesenfelds. Outros são Opesa, Okash e Credit Hela, todos ligados a O bilionário chinês Yahui Zhou.
Com a nova lei, os credores digitais terão que divulgar todas as condições e taxas dos empréstimos, incluindo taxas de juros, e o valor total a ser pago. Eles também serão obrigados a buscar a aprovação do banco antes de alterar seus modelos de preços.
Além disso, eles foram proibidos de compartilhar dados de clientes com terceiros e de usar linguagem ameaçadora, acessar ou entrar em contato com os contatos telefônicos de seus clientes e usar “táticas inescrupulosas de cobrança de dívidas”.
“Os Regulamentos procuram abordar as preocupações levantadas pelo público, devido ao recente crescimento significativo dos empréstimos digitais, principalmente por meio de telefones celulares. Essas preocupações estão relacionadas às práticas predatórias dos provedores de crédito digital anteriormente não regulamentados e, em particular, seu alto custo, práticas antiéticas de cobrança de dívidas e abuso de informações pessoais”, disse o CBK.
“Os Regulamentos prevêem, inter alia, a governança de licenciamento e práticas de empréstimo de DCPs. Eles também fornecem proteção ao consumidor, compartilhamento de informações de crédito e descrevem as obrigações de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (AML/CFT) dos DCPs.”
Credores digitais que desrespeitam os novos regulamentos, incluindo o compartilhamento de dados pessoais de inadimplentes com terceiros, penalidades de risco ou retiradas de licenças.
