Na Nigéria, existem mais de 40 milhões de microempresas mal atendidas de uma forma ou de outra no que diz respeito aos serviços bancários. Embora algumas dessas empresas tenham registrado contas bancárias, existem lacunas na forma como os bancos usam os dados disponíveis para atender às necessidades de cada negócio.
Com os bancos, apresentando uma série de transações como declarações é tudo o que essas empresas exigem. Eles se preocupam menos em fornecer a essas empresas percepções e oportunidades de crescimento em torno de seus clientes e produtos.
Uma startup de fintech, a Prospa quer mudar isso e já começou a entrar nesse mercado. Em março, a empresa foi uma das 10 startups africanas participantes no lote de inverno da Y Combinator. A foos meses após a formatura, a startup, combinando os mundos das ferramentas bancárias e de gestão de negócios para micro e pequenas empresas, fechou uma rodada de pré-lançamento de $ 3,8 milhões.
Prospa foi fundado por Frederik Obasi, Chioma Ugo e Rodney Jackson-Cole. Como um empreendedor em série conduzindo negócios em tecnologia e mídia, Obasi experimentou como era difícil administrar operações bancárias e seus negócios simultaneamente na Nigéria.
Os bancos só se preocupavam em fornecer alguns serviços financeiros, então pessoas como Obasi tinham que procurar software ou pessoal para atender a outras operações dos negócios.
Para alguém que dirige uma grande empresa com um fluxo considerável de dinheiro, é fácil designar uma equipe ou usar o software para designar tarefas. Por outro lado, delegar tarefas com pessoal ou software não é barato para empresas menores, por isso a maioria tem dificuldade.
Percebendo uma oportunidade, Obasi e sua equipe lançaram o Prospa sob a premissa de que a empresa barato resolver as necessidades desses proprietários de pequenas empresas em bancos e software.
“Quando deixei meu último negócio, queria fazer algo realmente grande e algo que eu conhecia o problema de dentro para fora. É por isso que comecei o Prospa ”, disse Obasi ao TechCrunch por telefone.
Créditos de imagem: Prospa
Os fundadores construiu o produto entre junho e setembro de 2019 e entrou no ar em outubro. Desde então, a empresa adquiriu clientes furtivamente, mesmo quando eles entraram no YC. Obasi explica que queria que o Prospa tivesse tração orgânica sem o crescimento impulsionado pelo hype e ruído da mídia.
“Gostamos de pensar que um realmente jogo de longo prazo. Nós realmente queria realmente testar as hipóteses, construir um negócio real com receita e entender o que estávamos fazendo. Então chegou o período COVID e começamos a ver tração suficiente ”, acrescentou.
Quando a empresa começou a receber alguns comentários, a descrição típica que as pessoas faziam do Prospa era “um neobanco para pequenas empresas”. Mas o CEO Obasi é rápido em dissipar essa ideia. Além de fornecer serviços bancários, o Prospa oferece ferramentas de faturamento, gestão de estoque, gestão de funcionários e fornecedores, loja de comércio eletrônico e recursos de folha de pagamento.
“O setor bancário é apenas uma pequena parte do que fazemos. Nós sabemos nós somos colocados na categoria neobank, mas vemos nosso produto como 10% bancário e 90% software. Portanto, a experiência é muito diferente da que você obteria de um neobanco e o caso de uso para usuários do Prospa é bastante diferente ”, acrescentou.
O Prospa concentra-se em freelancers e empreendedores, atuando como o “sistema operacional” para seus negócios.
Registrado bfábricas em a plataforma tem acesso a um número de conta e outros recursos que o Prospa oferece. Fou negócios não registrados, o Prospa os conduz por um processo de formalização de seus negócios e fornecimento de contas bancárias. No entanto, no esquema mais amplo das coisas, este segmento é mais uma incursão em um upsell.
Falando em tração, Obasi diz que a empresa tem dezenas de milhares de negócios e está crescendo 35% mês a mês. E de uma perspectiva não bancária, o Prospa gerenciou mais de 150.000 catálogos de produtos, enquanto as pequenas empresas enviaram 360.000 faturas na plataforma.
Então, em relação ao preço, depende do turnover do negócio. Por exemplo, não se espera que uma empresa com um faturamento de ₦ 100.000 (~ $ 200) pague ao Prospa qualquer taxa de assinatura. Mas empresas com faturamento superior a ₦ 100.000 pagam taxas entre ₦ 3.000 (~ $ 6) e ₦ 5.000 (~ $ 10) por mês.
Créditos de imagem: Prospa
No ano passado, o African VC viu números incríveis de todos os cantos do continente em todas as fases de investimento. O investimento pré-semente do Prospa, por exemplo, é a maior rodada desse tipo na Nigéria e na África Subsaariana no momento. Na África, apenas a fintech egípcia Telda levantou uma rodada maior.
Obasi acredita que o entendimento da empresa sobre o mercado e o que ela deseja alcançar foi o principal motivo para ela ter alcançado um preço tão alto que, segundo ele, foi quase quatro vezes superestimado.
Os investidores na rodada incluem Global Founders Capital e Liquid 2 Ventures. Fundadores de fintechs globais como Immad Akhund da Mercury, Karim Atiyeh da Ramp e executivos da Teachable, Square, Facebook e Nubank também participaram da rodada.
Ver nomes como Akhund e Atiyeh na tabela de limites do Prospa pode sugerir a alguns que o Prospa foi apoiado porque a empresa está construindo uma réplica dessas empresas na Nigéria. Contudo, Diz Obasi, embora haja semelhanças, a Prospa não está construindo um produto para startups.
“Não existe um grande ecossistema de startups nos EUA onde você pode basicamente crescer uma empresa de bilhões de dólares somente servindo empresas YC. Não temos isso aqui. Estamos realmente edifício para a espinha dorsal da economia, que é a pequena e microempresa. Falando e sendo capaz de construir relacionamentos com investidores, uma das coisas claras é que não somos um imitador americano ”, disse ele quando questionado se o Prospa poderia ser comparado ao Mercury.
O Prospa planeja usar seu novo capital para dobrar e expandir com estratégias de aquisição para obter mais clientes. Além disso, a empresa planeja contratar mais talentos, principalmente em produto e engenharia.