Na última década, vários aplicativos de empréstimo móvel foram lançados no Quênia, aproveitando a crescente necessidade de empréstimos rápidos.
No entanto, essas startups têm operado em um ambiente desregulado até hoje, quando o presidente do país, Uhuru Kenyatta, aprovou uma nova lei que dá à autoridade monetária do país, o Banco Central do Quênia (CBK), o poder de regular o setor e agir naqueles que violam a privacidade do consumidor.
“A emenda da Lei do Banco Central de 2021 dá ao Banco Central do Quênia autoridade para licenciar credores digitais no país, bem como garantir a existência de práticas justas e não discriminatórias no mercado de crédito”, disse o escritório do presidente.
De acordo com a nova legislação, os credores são obrigados a solicitar licenças do CBK, em comparação com anteriormente, quando eles apenas tinham que se registrar para estabelecer operações no país da África Oriental.
A falta de regulamentação significa que a privacidade do cliente nunca foi garantida, uma vez que esses credores digitais compartilhavam dados do usuário de forma arbitrária com terceiros. Além disso, os clientes que estavam inadimplentes nas amortizações de empréstimos enfrentavam ligações intermináveis de cobradores de dívidas, que também usavam táticas vergonhosas, como ligar para amigos e familiares para obrigar os inadimplentes a pagar.
Quase todos os aplicativos de empréstimo usam táticas de vergonha de dívidas para recuperar dívidas no Quênia. Eles também enfrentaram reivindicações de usar táticas de empréstimo predatórias.
Os credores digitais agora têm seis meses para solicitar as licenças.
“Qualquer pessoa que antes da entrada em vigor desta Lei estava no negócio de crédito digital e não é regulamentada por nenhuma outra lei, deve solicitar uma licença … dentro de seis meses da publicação dos regulamentos,” de acordo com uma cláusula do novo passou a lei.
Os credores digitais são preferidos por tomadores de empréstimos em mercados emergentes, que geralmente não possuem banco e não têm acesso a financiamento de instituições bancárias convencionais.
Além disso, os aplicativos de empréstimos oferecem empréstimos sem garantias, mas também têm preços elevados, com algumas taxas de juros anualizadas indo até 876%, de acordo com este relatório que publicou descobertas sobre as estratégias de preços exorbitantes e predatórios dos chineses Okash e Opesa aplicativos de empréstimo.
Outros aplicativos de empréstimo com presença no Quênia incluem Branch International Ltd., com sede em San Francisco, e Tala, apoiada pelo PayPal.
Os aplicativos de empréstimo deverão observar a confidencialidade do cliente ao aderir às “condições da Lei de Proteção de Dados ou da Lei de Proteção ao Consumidor”, ou arriscará a retirada da licença.
A Lei de Proteção de Dados do Quênia garante que as informações confidenciais dos mutuários estejam protegidas contra violação por partes não autorizadas e exige que as empresas divulguem aos clientes os motivos da coleta de seus dados. Os aplicativos de empréstimo já foram acusados de compartilhar dados de clientes com aliados e empresas de marketing.
Normalmente, os aplicativos de empréstimo coletam dados de telefone dos mutuários, incluindo contatos, e exigem acesso a mensagens para verificar o histórico de transações de dinheiro móvel – para pontuação de crédito e como condições para desembolsar empréstimos.
Credores desonestos, no entanto, usam algumas das informações de contato coletadas para recuperar os empréstimos desembolsados em casos de inadimplência do tomador ou para fins de marketing.
No futuro, os aplicativos de empréstimos móveis serão obrigados a revelar todas as informações sobre seus produtos, incluindo detalhes sobre preços, penalidades para inadimplentes e as modalidades de recuperação de dívidas.
Isso se aplica à Lei de Proteção ao Consumidor do Quênia, que exige que os vendedores divulguem aos consumidores todos os termos e condições relativos à compra de bens ou serviços.
