um artigo que escrevi que analisava seis ideias de fintech da primeira década de fintech que falharam em se tornar populares – conselhos de compra/venda/manutenção baseados em algoritmos, imitação de transações, empréstimos P2P, seguro P2P, seguro sob demanda e planejamento financeiro autônomo aplicativos. Mas há mais na história. Dado o intenso interesse no setor de fintech, vale a pena examinar mais três conceitos que inicialmente pareciam promissores, mas falharam em mudar o setor de serviços financeiros.
Antes de mergulhar, é importante definir mais uma vez como estamos categorizando “fracasso”. Este artigo não se concentra em destacar o fim de startups fintech individuais de alto nível ou várias iniciativas fintech fracassadas empreendidas por grandes corporações (como BloombergBlack ou SmarthWealth do UBS).
Essas ideias surgiram com entusiasmo e impulso, mas acabaram falhando em mudar a maneira como a pessoa média administra seu dinheiro.
Em vez disso, esta peça se concentrará em fintech Ideias que recebeu algum grau de entusiasmo e ímpeto inicial, mas acabou falhando em mudar a maneira como a pessoa média administra seu dinheiro. Então, com essas ressalvas, aqui estão mais três conceitos de fintech dos últimos dez anos de fintech que não tiveram sucesso.
Pesquisa de consultor financeiro independente e ferramentas de matchmaking
No início da década de 2010, aproximadamente 15 empresas lançaram um serviço de pesquisa online ou matchmaking projetado para ajudar as pessoas a encontrar um consultor financeiro que melhor atendesse às suas necessidades. A abordagem tradicional de aconselhamento financeiro – em que indivíduos ricos geralmente encontram um consultor por meio de amigos, familiares ou um contato proativo de vendas de um consultor financeiro local – fica atrás das tendências modernas de pesquisa de produtos on-line. Todos os dias, os consumidores compram online e se debruçam sobre as avaliações dos usuários. A lógica por trás dessa onda inicial de startups era que a experiência de encontrar um consultor financeiro deveria imitar a maneira como os consumidores procuram outros produtos e serviços online.
As startups de matchmaking de consultores financeiros geralmente adotam uma das duas abordagens. A primeira abordagem foi oferecer uma ferramenta de pesquisa que permitisse aos usuários encontrar consultores financeiros locais com base em parâmetros como ativos sob gestão, experiência, classificação, gênero etc. Aqui está um exemplo do perfil de um consultor financeiro na agora extinta ferramenta de pesquisa de consultores financeiros Tippybob.
Captura de tela de 2013 de um perfil de consultor financeiro na Tippybob. Imagem: Greg Easterbrook
A segunda abordagem foi oferecer um serviço de matchmaking de consultor financeiro online. Os prospects eram solicitados a inserir informações básicas sobre sua renda, idade, bens, necessidades, etc., e a empresa os apresentava a um consultor financeiro local que foi selecionado como um ajuste personalizado para suas necessidades.
Em 2023, ainda existem alguns sites independentes (como Smart Asset e Zoe Financial) oferecendo algum tipo de ferramenta de matchmaking de consultor financeiro. E, claro, pesquisar “consultores financeiros na minha área” no Google resultará em canais de anúncios pagos. Em geral, no entanto, as ferramentas de pesquisa e matchmaking de consultores financeiros independentes falharam em se tornar populares. A maioria dos indivíduos ricos ainda encontra seu consultor financeiro por meio de métodos tradicionais, em vez de depender de abordagens baseadas na web.
Essa ideia não pegou por dois motivos. Primeiro, essas startups não conseguiram superar a dificuldade de construir uma rede bilateral para um produto com um ciclo de vendas lento. Os conselheiros não queriam ingressar nesses serviços de matchmaking, a menos que houvesse um grande número de usuários na plataforma. Sem um número significativo de consultores na plataforma, no entanto, esses serviços tiveram dificuldade para atrair usuários. Esse problema do ovo ou da galinha foi agravado pelo ciclo de vendas muito lento de consultoria financeira.
Em segundo lugar, o aconselhamento financeiro é fundamentalmente diferente de outros tipos de bens e serviços vendidos online. Existem consequências negativas potencialmente enormes se um consumidor escolher o consultor financeiro errado e receber conselhos de investimento ruins. Pedir uma pizza ou um par de sapatos online não apresenta o mesmo nível de risco.
Os consumidores que gostariam de trabalhar com um consultor financeiro parecem inclinados a querer apenas contratar alguém em quem tenham um alto nível de confiança pessoal. Assim, o modelo de negócios do consultor financeiro provou ser resistente à disrupção por serviços de pesquisa e comparação de produtos on-line que derrubaram tantos outros setores.