À medida que os serviços financeiros digitais se tornam mais avançados, também aumentam os esforços de hackers e fraudadores mal-intencionados para invadir esses sistemas valiosos – e também os esforços dos reguladores para construir melhores estruturas para evitar esse abuso. Para ajudar o setor financeiro a atender a essas demandas, uma startup com sede em Amsterdã chamada Fourthline criou um conjunto de soluções baseadas em IA para ajudar na verificação de identidade, compliance contra lavagem de dinheiro e muito mais. Hoje, está anunciando € 50 milhões (US$ 54 milhões) em financiamento para expandir essa tecnologia.
O financiamento está sendo liderado pela Finch Capital com outros investidores não revelados. A Fourthline existe desde 2013 – construindo sua tecnologia por cinco anos antes do lançamento comercial em 2018 – e tem crescido principalmente por conta própria, com apenas € 70 milhões arrecadados até o momento (que inclui a última injeção de € 50 milhões).
Nesse período, porém, o crescimento foi impressionante: seus clientes incluem N26, Qonto, Trade Republic, FlatexDEGIRO, Scalable Capital, NN e Western Union, bem como mercados como Wish, com negócios crescendo 80% anualmente nos últimos cinco anos. Ao todo, diz que sua tecnologia ajuda a examinar “milhões” de consumidores todos os anos.
O problema que o Fourthline está enfrentando, de certa forma, é perfeitamente adequado para a inteligência artificial: há muitos caminhos que os malfeitores podem seguir para explorar os serviços financeiros digitais, seja roubando dados, personificando pessoas ou adotando outras abordagens para roubar dinheiro ou movimentar fundos ilicitamente. Embora os humanos sejam obviamente uma parte importante da solução para combater isso, a proliferação e crescente sofisticação dessas abordagens torna o desafio cada vez mais intransponível. Abordagens baseadas em IA, usando visão computacional, aprendizado de máquina e processamento de dados imenso para detectar quando algo não está como deveria, tornam-se não apenas úteis, mas essenciais.
A abordagem da Fourthline atualmente inclui cerca de 200 verificações que cobrem áreas como exame de documentos de identidade, análise de dados biométricos, verificação de registros de local de residência, verificação de nomes em listas de sanções e muito mais. Algumas delas podem ser verificações diretas de banco de dados, mas outras são alvos muito móveis de complexidade.
“Investimos pesadamente no lado da autenticação”, disse Krik Gunning, CEO e cofundador da Fourthline, em entrevista. Isso inclui, disse ele, “olhar para identidades e passaportes de maneiras diferentes”.
Afirma que esta abordagem é capaz de identificar 60% mais fraude com uma taxa de precisão de 99,98%.
Já existem várias startups para ajudar as fintechs e outras a estarem em conformidade em áreas como regulamentação KYC (conheça seu cliente) e verificação de identidade, mas Gunning apontou que a norma é adotar uma abordagem muito diferente: as empresas criaram soluções que normalmente se baseia em APIs e tecnologia central construída por terceiros, que é então customizada pela startup. A Fourthline assumiu a posição de que é melhor desenvolver sua própria tecnologia desde o início, usando seus próprios conjuntos de dados proprietários, pois isso facilita o controle e a modificação e, é claro, traz melhores margens de serviço também, a longo prazo correr.
“Usamos nosso próprio OCR [optical character recognition] modelo para a zona numérica e outro para a zona visual, para verificar se foi adulterado, e sim muitos têm isso também, mas também podemos abordar o outro lado disso, que é muito mais difícil: confirmar se algo é autêntico, mas também identifica a razão pela qual pode ou não ser assim. Isso envolve investigações mais profundas de imagens fantasmas e a capacidade de entender até mesmo a iluminação usada na criação de uma imagem. “Investimos muito para fazer isso.” Essa é uma das principais razões pelas quais a empresa levou anos para lançar um único produto.
A empresa adota uma abordagem muito simplificada no que faz. Por enquanto, não há planos para desenvolver serviços além de KYC, AML e verificação de identidade – portanto, embora a pontuação de crédito pareça um mercado muito adjacente, não é aquele que a Fourthline buscará por enquanto. E da mesma forma, é por isso que está se concentrando apenas no setor financeiro.
“Existem muitas empresas neste espaço que fazem muito com IA, mas, com toda a honestidade, é preciso muito tempo, investimento, conhecimento e treinamento antes que você possa obter modelos de IA no nível desejado”, disse ele. “A única maneira de fazer isso é focando. Não poderíamos fazer isso para todos os setores em todas as regiões do mundo, então é por isso que fazemos isso onde podemos desempenhar um papel e é por isso que nos concentramos em instituições financeiras na Europa.”
Em um mercado repleto de startups altamente capitalizadas que consideram difícil cumprir suas avaliações e expectativas de crescimento, o foco simplificado da Fourthline, os retornos comprovados e a importante tecnologia construída por seus próprios engenheiros são exemplos do que está repercutindo com os investidores agora, e o que provavelmente é visto como uma base mais saudável para realmente crescer na linha.
Radboud Vlaar, sócio-gerente da Finch Capital, descreveu-o com tanta economia quanto a Fourthline conseguiu com sua própria abordagem: “Acreditamos muito em enfrentar os desafios de conformidade neste setor por meio de uma estratégia de crescimento focada, alavancando uma abordagem de plataforma usando tecnologia proprietária .”